Sei preoccupato per una recessione? Ecco come preparare il tuo portfolio

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Ecco alcuni altri suggerimenti per aiutarti a iniziare:

“Comprendiamo tutti che i mercati attraversano cicli e una flessione fa parte del ciclo che possiamo affrontare”, afferma Eliot Herman, un pianificatore finanziario certificato e partner di PRW Wealth Management nel Queens, nel Massachusetts.

Tuttavia, poiché nessuno può prevedere quando si verificherà una flessione, esorta i clienti a essere proattivi nella distribuzione degli asset.

Diversifica il tuo portafoglio

La diversificazione è possibile in quanto si prepara a una possibile recessione economica, afferma Anthony Watson, presidente di Thrive Retirement Specialists և Presidente di CFP a Dearborn, nel Michigan.

“Puoi eliminare i rischi specifici dell’azienda scegliendo azioni piuttosto che singole azioni, poiché è meno probabile che la società fallisca su 4.000 altre azioni”, ha affermato.

I titoli value tendono a sovraperformare i titoli growth che entrano in recessione.

Antonio Watson

Fondatore-presidente di Thrive Retirement Specialists

Suggerisce di controllare il tuo mix di titoli in rialzo, che generalmente dovrebbero fornire rendimenti superiori alla media;

“I titoli value tendono a sovraperformare i titoli in aumento, che sono in calo”, ha spiegato Watson.

È anche possibile un’influenza internazionale: molti investitori non pagano il 100% delle attività nazionali per il collocamento di azioni, ha aggiunto. Mentre la Federal Reserve statunitense sta combattendo in modo aggressivo l’inflazione, le strategie di altre banche centrali potrebbero portare ad altre traiettorie di crescita.

Posizionamenti obbligazionari

Poiché i tassi di interesse di mercato և i prezzi delle obbligazioni tendono a muoversi in direzioni opposte, l’aumento dei tassi di interesse della Fed ha ridotto i valori delle obbligazioni. Il tasso di riferimento del Tesoro a 10 anni, che sale di fronte al calo dei prezzi delle obbligazioni, giovedì ha raggiunto il 3,1%, il rendimento più alto dal 2018.

Ma nonostante il calo dei prezzi, le obbligazioni sono ancora una parte fondamentale del tuo portafoglio, ha affermato Watson. Se le azioni dovessero cadere bruscamente in recessione, anche i tassi di interesse potrebbero scendere, consentendo una ripresa dei prezzi delle obbligazioni, che potrebbe compensare le perdite delle azioni.

“Nel tempo, quel rapporto negativo tende a manifestarsi”, ha detto. “Non deve essere tutti i giorni.”

I consulenti tengono inoltre conto della scadenza dell’obbligazione, che misura la sensibilità dell’obbligazione alle variazioni dei tassi di interesse in base alla cedola, e della scadenza pagabile durante il periodo di scadenza. In generale, più lunga è l’obbligazione, più è probabile che venga influenzata dall’aumento dei tassi di interesse.

“Le obbligazioni ad alto rendimento con scadenze più brevi sono ora interessanti. Abbiamo mantenuto il nostro reddito fisso in quest’area”, ha aggiunto Herman di PRW Wealth Management.

Riserve di cassa

Di fronte all’inflazione elevata e ai conti di risparmio a basso risparmio, il contante è diventato meno attraente. Tuttavia, i pensionati hanno ancora bisogno di una riserva di liquidità per evitare quello che è noto come rischio di “sequenza dei ricavi”.

Devi fare attenzione quando vendi asset: ritirati in quanto ciò può avere un effetto dannoso a lungo termine sul tuo portafoglio. “Così diventi vittima di una sequenza negativa di rendimenti che consumerà il tuo pensionamento”, ha detto Watson.

Tuttavia, i pensionati possono evitare di far cadere i loro nidi durante i periodi di profonda perdita con notevoli riserve di liquidità e l’accesso a una linea di credito di equità domestica, ha aggiunto.

Naturalmente, l’importo esatto necessario può dipendere dalle spese mensili e da altre fonti di reddito, come la previdenza sociale o la pensione.

[1945թվականիցմինչև2009թվականըմիջինանկումըտևելէ11ամիսըստՏնտեսականհետազոտություններիազգայինբյուրոյիորըտնտեսականցիկլերիպաշտոնականվավերագրողնէ:Բայցերաշխիքչկաորապագաանկումնավելիերկարչիտևի:

Կանխիկի պահուստները նույնպես կարևոր են ներդրողների համար «կուտակման փուլում»՝ մինչև կենսաթոշակի անցնելը ավելի երկար ժամանակացույցով, ասում է Քեթրին Վալեգան՝ CFP և հարստության հարցերով խորհրդատու Green Bee Advisory-ում Վինչեսթերում, Մասաչուսեթս:

Ես հակված եմ լինել ավելի պահպանողական, քան շատերը, քանի որ տեսել եմ երեքից վեց ամիս արտակարգ ծախսեր, և ես չեմ կարծում, որ դա բավարար է:

Քեթրին Վալեգա

Հարստության խորհրդատու Green Bee Advisory-ում

«Մարդիկ իսկապես պետք է համոզվեն, որ ունեն բավարար արտակարգ խնայողություններ», – ասաց նա՝ առաջարկելով 12 ամսից մինչև 24 ամիս խնայողությունների ծախսեր՝ հնարավոր կրճատումներին պատրաստվելու համար:

«Ես հակված եմ լինել ավելի պահպանողական, քան շատերը, քանի որ տեսել եմ երեքից վեց ամիս արտակարգ ծախսեր, և ես կարծում եմ, որ դա բավարար չէ»:

Լրացուցիչ խնայողությունների դեպքում ավելի շատ ժամանակ կա՝ աշխատանք կորցնելուց հետո ձեր հաջորդ կարիերայի քայլը ռազմավարություն մշակելու համար, այլ ոչ թե ճնշում զգալ՝ ընդունելու ձեր առաջին աշխատանքի առաջարկը՝ վճարումները ծածկելու համար:

«Եթե դուք ունեք բավականաչափ հեղուկ արտակարգ խնայողություններ, դուք ձեզ ավելի շատ տարբերակներ եք տրամադրում», – ասաց նա:

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