Per quanto tempo i prezzi delle case possono continuare a salire, anche se i tassi ipotecari aumentano?

I prezzi delle case continuano a salire, gli acquirenti continuano a competere per l’opportunità di pagarli, anche quando i tassi dei mutui sono aumentati di due punti percentuali negli ultimi sei mesi.

Il prezzo medio di una casa unifamiliare in Massachusetts il mese scorso è stato di $ 515.000, in aumento del 12% rispetto all’anno precedente, secondo l’analista immobiliare The Warren Group, և 28,1% in più rispetto alla media di marzo 2020 di $ 402.000.

Un aumento dei tassi di interesse, in teoria, dovrebbe aiutare a compensare un tale aumento dei prezzi, poiché rendono più costoso il finanziamento di una casa allo stesso prezzo. Con un tasso di interesse medio su un mutuo di 30 anni che raggiunge il 5,1 per cento entro la fine di aprile, secondo Freddie Mac, un mutuo da $ 500.000 ora vale quasi $ 600 al mese in più rispetto a dicembre, quando i tassi di interesse medi erano del 3,1 per cento. Abbastanza per ridurre il potere d’acquisto dell’acquirente di $ 100.000 o più.

E ancora.

“Il mercato è più competitivo, più intenso di quanto abbia mai visto”, afferma Maloney Swace, team leader di Good Boston Living presso Unlimited Sotheby’s a Jamaica Plain. “Anche quando i tassi di interesse aumentano, la domanda non si indebolisce”.

Alcuni acquirenti hanno visto ridurre il loro potere d’acquisto, ha aggiunto, ma ci sono ancora abbastanza acquirenti che hanno abbastanza liquidità a disposizione, a volte con il capitale della vendita della casa, ma a volte con i soldi dei membri della famiglia per mantenere viva la concorrenza.

“Vediamo meno offerte, ma l’intensità, la concorrenza, le fluttuazioni dei prezzi sono ancora lì”, ha detto. “Ed è in tutta la città, in tutti i tipi di quartieri, nelle comunità circostanti”, tra cui Newton, Brooklyn, Niedham e Melrose.

“Non sappiamo quanto durerà”, ha aggiunto. “Ma finora questa primavera. “Non credo che stiamo assistendo a una contrazione”.

Concorrenza schiacciante բաց La mancanza di case in vendita, soprattutto nel “punto debole” di circa $ 500.000 a $ 600.000, ha punito chi compra per la prima volta, ha affermato Debbie Aminzade, vicepresidente di J. Barrett & Company a Burley.

“Abbiamo migliaia di liste da dove siamo stati. “Questo è il problema principale, non cambia”, ha detto. “Quando guardo le liste ogni giorno, sono scioccato da quanto siano poche”.

Nel bel mezzo dell’aumento dei tassi ipotecari in mezzo a una forte concorrenza, molti acquirenti hanno dovuto abbassare i loro “obiettivi di prezzo” e le loro aspettative per accettare l’offerta. “Devi considerare $ 50.000 a $ 100.000 per rivendicare”, ha detto Aminzade. “Supponiamo che possano permettersi $ 600.000. devono guardare a un massimo di $ 500.000 case se sono abbastanza intelligenti da avere quella zona cuscinetto da acquistare. “Altrimenti fanno semplicemente girare le ruote.”

Il forte aumento dei tassi ipotecari ha costretto alcuni acquirenti a lasciare del tutto il mercato. Ma molti altri hanno abbastanza denaro per essere flessibili o trovano altri modi per usarlo.

“Alcuni di loro stanno acquistando punti per abbassare i tassi di interesse”, ha affermato Nick Marlin, un addetto al credito presso CrossCountry Mortgage. La pratica include il pagamento in anticipo per un tasso di interesse a lungo termine più basso. Un punto su un mutuo vale solitamente l’1 per cento dell’importo del prestito e riduce il tasso di interesse di circa un quarto di punto percentuale.

Altri acquirenti si stanno rivolgendo a mutui a un tasso di interesse regolamentato, ha detto Marlin, bloccando un tasso di interesse iniziale più basso per i primi cinque o sette anni, sperando di poterlo rifinanziare prima che il tasso di interesse fluttui. Il tasso medio iniziale di 5/1 ARM (ossia il tasso è fisso per i primi cinque anni, poi si azzera ogni anno) a fine aprile era ancora del 3,78%.

Ha aggiunto che i tassi di interesse sui prestiti volatili sono aumentati più lentamente.

“Se si ottiene un prestito di oltre $ 770.000, quei tassi di interesse non aumentano così velocemente”, ha detto. “Stanno crescendo, ma non così velocemente come dovrebbero”.

Tim Warren, CEO del gruppo Warren, afferma che il forte aumento dei prezzi negli ultimi due anni è un po’ preoccupante e, ovviamente, duro per gli acquirenti di case. Ma non pensa che siamo in una bolla immobiliare o diretti a un crollo imminente.

“Dal 2000 al 2005, i prezzi medi sono aumentati del 10 per cento o più a due cifre, per sei anni consecutivi all’anno, e poi il mercato è crollato”, ha detto Warren. Se ora andiamo a un simile crollo immobiliare, ha detto, la strada sarà ancora molto lontana al momento.

“Ora abbiamo due anni e mezzo”, ha detto. “Se raggiunge i quattro anni, posso iniziare a perdere il sonno a causa di ciò, e se raggiunge i sei anni, sarò davvero preoccupato. Ma in questo momento il mio contatore di ansia è ancora sotto controllo. Non prevedo alcuna catastrofe”.

John Gore scrive un blog sulle case su HouseandHammer.com. Invia commenti: [email protected]. Seguilo su Twitter all’indirizzo @jongorey:. Iscriviti alla nostra newsletter immobiliare gratuita su pages.email.bostonglobe.com/AddressSignUp. Seguici su Twitter! @GlobeHomes: և Boston.com su Facebook.

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