La ricchezza improvvisa può comportare serie sfide emotive e finanziarie

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Il denaro, con tutte le opportunità che offre, può essere una delle principali fonti di stress e ansia se non ci sei abituato.

Guadagnare improvvisamente ricchezza, sia attraverso l’eredità, una carriera o una fortuna alla lotteria, può creare serie sfide emotive e finanziarie per le persone che non hanno avuto molti soldi nelle loro vite.

“Continuerai a lavorare, comprerai una nuova casa, una scuola privata per bambini?” ha affermato Barry Glasman, presidente del pianificatore finanziario certificato e fondatore di Glassman Wealth Services a Vienna, in Virginia. “La ricchezza improvvisa offre più scelte, ma può causare molti problemi: ansia dovuta al gran numero di decisioni da prendere”.

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Ecco alcune altre storie che offrono una prospettiva finanziaria sugli eventi della vita.

Considera gli atleti professionisti. Uno studio del 2015 del National Bureau of Economic Research ha rilevato che il 15,7% dei giocatori della NFL ha dichiarato bancarotta entro 12 anni dal pensionamento, sebbene molti di loro abbiano guadagnato milioni di dollari nelle loro carriere. Secondo Sports Illustrated, uno sbalorditivo 78% dei giocatori in pensione ha seri problemi finanziari solo due anni dopo la partita. Le statistiche erano solo leggermente migliori per i giocatori di basket professionisti.

I giovani atleti che diventano milionari dall’oggi al domani non sono gli unici a lottare con la fortuna. Le persone che fanno molti soldi spesso hanno difficoltà a gestirli bene. Quindi cosa fai se sei un beneficiario inaspettato?

“Non fare nulla per il buon anno”, ha affermato Cheryl Garrett, fondatrice di CFP և Garrett Planning Network a Eureka Springs, Arkansas. “Non chiamare un consulente finanziario, non dire dettagli alla gente, se non per parlare con un buon avvocato fiscale”.

Glassman ha lo stesso consiglio. “Non comprare nulla, non fare investimenti e non ripagare i debiti”, ha detto. “Puoi prendere quelle decisioni in pochi mesi.

“L’unica cosa urgente è incontrare professionisti fiscali per discutere la tassazione del tuo reddito imprevisto e la conformità fiscale nelle tue nuove circostanze.”

Ci saranno, ovviamente, molte decisioni da prendere, molte delle quali molto gratificanti. Tuttavia, grandi somme di denaro quasi certamente presenteranno alcune sfide emotive per le persone che non sono abituate ad avere una ricchezza considerevole.

Le storie delle disgrazie dei vincitori della lotteria sono vere. Un sacco di soldi possono cambiare le aspettative che la tua famiglia e i tuoi amici hanno su di te և possono seriamente mettere in discussione una relazione stretta.

“Quando si tratta di soldi, qualcuno in famiglia e gli amici avranno problemi”, ha detto Gareth. “Potrebbe essere il destinatario di una somma di denaro inaspettata, oppure potrebbe essere un parente che si sente di meritarlo.

“Le persone stanno diventando avide”, ha aggiunto.

Siamo inclini a credere che ingenti somme di denaro dureranno a lungo.

Cheryl Gareth

Fondatore di Garrett Planning Network

Gareth avverte anche le persone di fare attenzione all’illusione di grandi numeri. La situazione che vede spesso include clienti a cui viene offerto di acquistare le pensioni prescritte. Le persone offrivano $ 400.000 contro $ 2.500 al mese per il resto della loro vita, di solito prendendo una somma forfettaria, anche se la rata mensile aveva più senso finanziario.

“Siamo inclini a pensare che un sacco di soldi durerà a lungo”, ha detto Garrett. “C’è così tanta motivazione per prendere una grossa somma forfettaria, così tanto che vuole separarci da quella somma”.

Anche le persone con rendimenti molto più elevati si guadagnano la sfida di gestirlo in modo efficace. Glassman ha clienti che hanno venduto attività per milioni, comprano anche cose, investono, consumano la loro ricchezza nel lungo periodo.

“Avevo un cliente che ha guadagnato 15 milioni di dollari dopo aver venduto la sua attività”, ricorda. “Ha stanziato 4 milioni di dollari per acquistare immobili; sono rimasti 11 milioni di dollari; 100.000 dollari – nuove spese annuali”.

Non che tu non debba comprare una casa, un’auto o una barca per te o per qualcun altro se è quello che vuoi davvero. Il problema di un successo improvviso non è spendere soldi troppo velocemente, fare regali a parenti e amici o fare cattivi investimenti. Non garantisce che la tua nuova ricchezza sia stabile. In altre parole, hai bisogno di un piano finanziario.

Dopo aver “non fare nulla” dopo aver consultato un commercialista certificato, il tuo prossimo passo dovrebbe essere trovare un buon consulente finanziario che ti aiuti a gestire il tuo patrimonio e assicurarsi che ne valga la pena.

“La sfida è dare la priorità a ciò che è possibile per te”, ha affermato Glassman. “Puoi rimborsare i prestiti degli studenti o comprare una casa per la mamma o una moto per te.

“Di solito non tutto può succedere”, ha aggiunto. “Un buon consulente finanziario ti aiuterà a pensare a quelle priorità, a far lavorare i soldi per raggiungere i tuoi obiettivi”.

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