I fondi devono funzionare prima che la Fed aumenti di nuovo i tassi di interesse

La Federal Reserve è una delle banche centrali occidentali che sta lottando con un’inflazione costantemente elevata.

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Per la prima volta da anni, gli americani sono in un periodo di aumento dei tassi di interesse.

Mercoledì, la Federal Reserve ha alzato di mezzo punto il tasso di interesse di riferimento per frenare l’inflazione, il livello più alto registrato dai consumatori in 40 anni. Inoltre, il presidente della Fed Jerome Powell ha annunciato che ci sono più di mezzo punto in più sul tavolo per tutti gli altri incontri di quest’anno.

Con l’aumento dei tassi di interesse, ci sono alcuni passaggi monetari chiave che gli esperti finanziari consigliano ai consumatori di adottare in una posizione finanziaria migliore. Questi generalmente includono il rimborso del debito և la fissazione dei budget personali in modo da poter resistere a shock improvvisi per l’economia.

“Se la tua decisione di Natale è stata quella di fare un bilancio familiare, potrebbe essere necessario aggiornarlo”, ha affermato Katie Schaefer, pianificatrice finanziaria certificata, vicepresidente e consulente familiare Baker Boyer a Valla Walla, Washington. “Ora è il momento di guardare davvero al tuo budget personale e scoprire alcuni modi per ripagare il tuo debito in modo più aggressivo, poiché si prevede che questi aumenti dei tassi di interesse continueranno”.

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Ripaga il debito a tassi di interesse variabili

Alcuni mutuatari devono prestare particolare attenzione in questo momento.

Ciò include chiunque voglia acquistare una casa, acquistare un’auto o avere un debito con carta di credito, secondo CFP Lauren Anastasio, Direttore della consulenza finanziaria di Stash.

“Se stai andando a casa, puoi chiedere al tuo prestatore se puoi bloccare il tuo tasso di interesse ora”, ha detto. “A volte un prestatore ti consentirà di bloccare il tuo attuale tasso di interesse per una commissione fissa, anche se non lo chiuderai per alcuni mesi”.

Alcuni mutuatari prendono in considerazione mutui con tassi di interesse regolabili che offrono tassi di interesse più bassi ma alla fine tornano alle condizioni di mercato. Le persone che hanno avuto ARM: verso la fine di quel periodo potrebbero prendere in considerazione il rifinanziamento a tasso fisso.

Gli acquirenti di auto potrebbero voler attenersi ai modelli più recenti և Evitare il mercato delle auto usate dove i prezzi sono aumentati di più. Prendersi del tempo per acquistare l’offerta migliore che puoi trovare è anche nel tuo migliore interesse.

“C’è ancora molto valore”, ha affermato Jackie Kearns, capo stratega della New Jersey Affinity Federal Credit Union, aggiungendo che mentre i tassi di interesse sono in aumento, sono ancora storicamente bassi.

I debitori di carte di credito potrebbero anche voler contattare i loro creditori per vedere se possono fare un accordo.

“Consiglio sempre alle persone di chiamare effettivamente il proprio prestatore per vedere se possono abbassare i tassi di interesse”, ha affermato Anastasio.

Può anche avere senso combinare il debito della carta di credito in qualcosa con un tasso di interesse fisso, poiché questo tipo di debito è il più sensibile agli aumenti dei tassi di interesse e spesso ha il tasso di interesse più alto. In questo momento, il tasso di interesse medio su una nuova carta di credito è quasi zero. 20%, secondo LendingTree.

È anche una buona idea rimborsare il debito per intero, se possibile. Kearns consiglia di gestire carte con puntate relativamente basse.

“Se hai quei brutti $ 200 o $ 300 [debt] “Ecco, paga solo per questo”, ha detto.

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Preparati per il futuro

L’insediamento del debito è solo un modo per raggiungere il successo finanziario in futuro, il che è particolarmente importante in quanto le persone valutano il rischio di recessione.

“Questa è una danza molto delicata gestita dalla Fed”, ha detto Anastasio, aggiungendo che mentre la banca centrale farebbe del suo meglio per frenare l’inflazione senza rallentare l’economia, ci sono molti fattori al di fuori del suo controllo. Qual è l’incertezza derivante dalla guerra in Ucraina?

Gli esperti finanziari ti consigliano di dedicare del tempo a rivedere le tue spese e risparmi ora per ottenere un solido equilibrio.

“Sii intelligente nello spendere i soldi che hai”, ha detto Cairns. Ciò potrebbe significare ridurre gli acquisti discrezionali o prevedere un budget maggiore per i prodotti che sono diventati più costosi. Gli americani devono anche assicurarsi di avere risparmi di emergenza sostenibili per resistere all’aumento dei prezzi.

Mentre le persone pianificano le spese future, come le prossime vacanze, potrebbero anche voler spendere più budget del solito, ha detto Anastasio.

“La realtà è che possiamo assistere a un rapido calo dei costi, ma ciò non significa che quando vado al supermercato per acquistare il latte artificiale, il produttore tornerà improvvisamente a fare quello che faceva prima. “Lo stavano caricando due anni fa”, ha detto.

Cercare aiuto

Naturalmente, aumentare i tassi di interesse ha alcuni vantaggi. Nel tempo, i risparmiatori potrebbero iniziare a vedere tassi di interesse migliori sui loro conti di risparmio, ha affermato Schaefer. Gli investitori hanno anche l’opportunità di beneficiare della volatilità del mercato, ha affermato Cairns.

“È un ottimo momento per investire se ne hai l’appetito”, ha detto Kearns. “Letteralmente solo pochi dollari al giorno sull’instabilità che vediamo possono essere molto preziosi se rimani a lungo”.

Coloro che hanno difficoltà a gestire i propri soldi o si sentono stressati per l’ambiente attuale potrebbero voler cercare un aiuto professionale per budget o pianificare meglio il futuro.

Questo è un ballo molto delicato eseguito dalla Fed

Loren Anastasio

CFP, Direttore della consulenza finanziaria presso Stash

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