Ecco come puoi prepararti in caso di aumento di 50 punti del tasso di interesse della Fed

I consumatori spendono di più per stare al passo con l’aumento del costo della vita, և può peggiorare prima di migliorare.

“Sebbene la crescita salariale sia stata la migliore degli ultimi decenni, ha superato l’aumento della spesa delle famiglie”, ha affermato Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate.com. “Con l’inflazione più alta degli ultimi quarant’anni, ha preoccupato tutti”.

Dopo che la Federal Reserve ha aumentato i tassi di interesse per la prima volta in più di tre anni, il presidente Jerome Powell ha promesso di intraprendere un’azione dura contro l’inflazione, che secondo lui metterebbe a repentaglio una ripresa economica altrimenti forte.

Devono arrivare, և non lo faranno con passi infantili.

Greg McBride

Analista finanziario capo presso Bankrate.com

La Banca centrale dovrebbe ora aumentare i tassi di interesse di mezzo punto percentuale nella riunione di questa settimana.

“La Fed è dietro la curva, devono raggiungerla, non lo faranno in modo infantile”, ha detto McBride.

Questa mossa sarebbe commisurata all’aumento del tasso di interesse chiave և aumenterebbe immediatamente i costi di finanziamento di molti prestiti al consumo.

Dove aumenteranno i tassi di interesse

I consumatori vedranno i tassi di interesse sui loro prestiti a breve termine, in particolare sulle carte di credito, tra i primi a saltare.

Poiché la maggior parte delle carte di credito ha un tasso variabile, esiste un collegamento diretto al benchmark della Fed, quindi il tuo tasso di interesse annuale aumenterà ad ogni mossa della Fed, di solito in un regolamento o due cicli.

Mutui a tasso di interesse variabile և Anche le linee di credito Home Equity sono legate al tasso di interesse. La maggior parte degli ARM vengono adeguati una volta all’anno, ma gli HELOC vengono adeguati immediatamente.

Poiché i tassi ipotecari a 15 anni և 30 anni sono fissi և correlati alla redditività del tesoro և economia, i proprietari di case non saranno immediatamente interessati dall’aumento dei tassi di interesse. Tuttavia, chiunque compri una nuova casa pagherà già di più per il prossimo mutuo per la casa (lo stesso vale per gli acquirenti di auto և mutuatari di prestiti agli studenti).

“L’aumento previsto è già stato introdotto nei tassi ipotecari”, hanno detto Holden Lewis, esperto di mutui per la casa di NerdWallet.

Il tasso medio dei mutui a tasso fisso a 30 anni è salito al 5,37% la scorsa settimana, il più alto dal 2009 e dovrebbe continuare a crescere nel corso dell’anno.

Ecco tre modi per stare al passo con l’aumento dei tassi di interesse.

1. Ripaga il debito

Con l’aumento dei tassi di interesse, la cosa migliore che puoi fare è saldare il debito prima che i tassi di interesse più elevati ti facciano scendere.

Quando guardi il tuo debito il più possibile, paga il debito a un tasso di interesse più elevato, ha affermato Christopher Jones, chief investment officer di Edelman Financial Engines. »:

In effetti, i tassi di interesse delle carte di credito sono attualmente leggermente superiori a 16, che è significativamente più alto di quasi tutti gli altri prestiti al consumo – fino al 18,5% entro la fine dell’anno, che sarà un record assoluto, secondo Ted Rosman. Analista di settore senior presso CreditCards.com.

Altro da FA Playbook.

Ecco alcuni altri suggerimenti per aiutarti a iniziare:

Se hai un saldo, prova a chiamare l’emittente della tua carta per un tasso di interesse più basso, consolidando և rimborsando le carte di credito ad alto interesse con un capitale proprio a basso interesse o un prestito personale, o passando a una carta di credito a saldo senza interessi. .

“Le carte di trasferimento del saldo a zero percentuale sono salutari”, ha affermato Rosman, aggiungendo che le carte di credito da 15, 18 o anche 21 mesi sono un ottimo modo per risparmiare centinaia, forse migliaia di dollari sui tassi di interesse.

2. Trova un tasso di risparmio migliore

Sebbene la Fed non abbia un’influenza diretta sui tassi di interesse sui depositi, essi tendono a correlarsi con le variazioni del tasso obiettivo dei fondi federali. Di conseguenza, i tassi sui conti di risparmio di alcune delle più grandi banche al dettaglio fluttuano vicino al minimo, con una media attualmente solo dello 0,06%.

Poiché l’inflazione è ora molto più alta di questo, qualsiasi importo di risparmio perde il suo potere d’acquisto nel tempo.

“Sarebbe peggio se il valore del tuo prestito aumentasse, ma non benefici dei tassi di interesse più elevati sui risparmi”, ha affermato Yimming Ma, assistente professore di finanza presso la Columbia University Business School.

In parte a causa della riduzione dei costi generali, il tasso di interesse medio su un conto di risparmio online è spesso superiore a quello di una banca tradizionale.

Nel frattempo, i tassi di interesse sui CD ad alto rendimento sono in media superiori all’1%, anche meglio di un conto di risparmio ad alto rendimento.

I CD che offrono i rendimenti più elevati di solito hanno i requisiti di deposito minimo più elevati rispetto a un conto di risparmio online e richiedono scadenze più lunghe. Ciò significa che il denaro non è accessibile come un conto di risparmio.

“Non stai investendo in grandi prospettive di risparmio per i risparmi di emergenza”, ha detto McBride. “È un buffer tra il ‘debito del 17% della carta di credito’ quando c’è una spesa non pianificata.”

Tuttavia, “se hai dei risparmi di riserva, pensa ai depositi che possono essere messi da parte”, ha aggiunto Ma. “Ora è il momento di approfittare dell’aumento di tali tariffe”.

3. Aumenta il tuo punteggio di credito

Come regola generale, più alto è il tuo punteggio di credito, meglio sarà.

I mutuatari con prestiti buoni o eccellenti (generalmente qualsiasi cosa superiore a 700 o 760, rispettivamente) riceveranno tassi di interesse più bassi, il che farà molto all’aumentare dei costi di finanziamento.

Ad esempio, un nuovo prestito auto può farti risparmiare fino a $ 50 al mese, secondo Francis Creighton, CEO e CEO della Consumer Data Industry Association.

Anche un tasso di interesse leggermente migliore su un mutuo ipotecario di 30 anni può significare centinaia di risparmi al mese.

“Per qualcuno che cerca di sbarcare il lunario, sono soldi veri”, ha detto Creighton.

Il modo migliore per aumentare il tuo punteggio di credito è pagare le bollette in tempo o ridurre il saldo della tua carta di credito, ma ci sono anche semplici correzioni che possono avere un effetto immediato, come controllare il tuo rapporto di credito per errori, consiglia Creighton.

«Vuoi essere nella posizione più forte possibile.«

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