Come sfruttare gli aumenti dei tassi di interesse

Il fatto che l’economia statunitense stia ancora operando in un contesto di tassi di interesse piuttosto bassi non durerà a lungo. La Banca centrale dovrebbe aumentare i tassi di interesse più volte nei prossimi mesi, o non è chiaro di quanto.

“L’inflazione è al timone, determinerà la frequenza con cui la Federal Reserve alzerà i tassi di interesse”, ha affermato Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate.com.

Carte di credito. Riduci al minimo la puntura

Quando il tasso di interesse sui contanti, noto anche come tasso sui prestiti bancari overnight, aumenta, Aumenterà i vari tassi di prestito che le banche offrono ai propri clienti. Quindi puoi aspettarti che i tassi di interesse della tua carta di credito aumentino in alcuni annunci, ha detto McBride.

Se porti saldi sulle tue carte di credito che in genere hanno tassi di interesse variabili elevati, considera di trasferirli su una carta di trasferimento del saldo a tasso di interesse zero che chiude a un tasso zero per 12-21 mesi.

“Ti isola dall’aumento dei tassi di interesse nel prossimo anno e mezzo, ti dà un chiaro margine di manovra per ripagare il tuo debito una volta per tutte”, ha detto McBride. “Meno debito, più risparmi ti permetteranno di resistere meglio ai tassi di interesse in aumento, particolarmente prezioso se l’economia si sta indebolendo”.

Se non trasferisci su una carta a saldo zero, un’altra opzione potrebbe essere quella di ottenere un prestito personale con un tasso di interesse fisso relativamente basso.

In ogni caso, il miglior consiglio è quello di fare ogni sforzo per saldare rapidamente il saldo.

Mutui per la casa. Blocca ora con tassi di interesse fissi

I tassi di interesse sui mutui sono aumentati nell’ultimo anno. Ed è probabile che continui.

“I tassi dei mutui sono aumentati di due punti percentuali dall’inizio dell’anno, dal 3,27% al 5,28%”, ha affermato McBride.

Se sei vicino all’acquisto o al rifinanziamento della tua casa, bloccala il prima possibile con il tasso di interesse più basso disponibile.

“Non buttarti in grandi acquisti che non ti sono convenienti solo perché i tassi di interesse potrebbero scendere վերև. “Sbrigarsi a comprare un grosso biglietto come una casa o un’auto che non rientra nel tuo budget è una ricetta per guai, indipendentemente dai futuri tassi di interesse”, ha affermato Lacey Rogers, pianificatrice finanziaria con sede in Texas.

Se hai già una linea di credito di equità domestica a tasso variabile e hai utilizzato parte di essa per implementare un programma di miglioramento della casa, McBride consiglia di chiedere al tuo prestatore se è disposto a fissare il tasso di interesse sul saldo dovuto creando di fatto un mutuo per la casa tasso di interesse del prestito di capitale. Diciamo che hai una linea di credito di $ 50.000 ma hai utilizzato solo $ 20.000 per le riparazioni, chiederesti una tariffa fissa di $ 20.000.

Se ciò non è possibile, considera di pagare quel saldo prendendo HELOC con un altro prestatore a un tasso pubblicitario inferiore, ha suggerito McBride.

Risparmio bancario. Guardati intorno

Se hai tenuto contanti in grandi banche che non pagano quasi nulla per gli interessi sui conti di risparmio, non aspettarti che cambi solo perché la Fed sta alzando i tassi di interesse, ha detto McBride. Ciò è dovuto al fatto che le grandi banche fluttuano nei depositi, non devono preoccuparsi di attirare nuovi clienti.

Tuttavia, le banche online che cercano di mantenere conti correnti, attirare più aziende, offrire tassi di interesse molto migliori e aumentarli attivamente man mano che i tassi di interesse di riferimento aumentano. Quindi vale la pena fare shopping.

Azioni. Considera il potere del prezzo

Quando si decide di investire in un’azienda o in un settore che può ottenere buoni risultati a un tasso di interesse in aumento, in particolare uno caratterizzato da inflazione dovuta a un’economia forte, come i fallimenti della catena di approvvigionamento e l’aumento dei prezzi delle materie prime, considerare: “Quali società avranno potere di determinazione dei prezzi in un ambiente inflazionistico?” ha affermato Michael Streich, CEO di BMO Wealth Management.
In che modo l'inflazione influisce sul mio tenore di vita?

Le aziende di servizi finanziari, come le banche, di solito funzionano bene a tassi di interesse in aumento perché, tra le altre cose, guadagnano di più con i prestiti. Gli assicuratori possono anche essere parzialmente prosperi all’aumentare del rendimento dei titoli detenuti in portafoglio.

Generalmente, Il settore immobiliare potrebbe risentire dell’aumento dei tassi di interesse. Ma poiché il rendimento del tesoro a 10 anni, che fa aumentare i tassi ipotecari, è aumentato notevolmente nell’ultimo anno, non può saltare bruscamente da dove si trova, ha detto Stitch.

Dato che quest’anno potrebbe anche essere un periodo di inflazione costante, un certo impatto sul settore immobiliare attraverso i fondi di investimento immobiliare può offrire buoni rendimenti, potenziale di crescita, se le società sottostanti aumentano i ricavi attraverso affitti, tariffe delle camere d’albergo e simili.

Anche le società tecnologiche di solito non beneficiano di tassi più elevati. Ma con i fornitori di software basati su cloud che offrono prezzi di abbonamento ai clienti, possono aumentare con l’inflazione, afferma Doug Flynn, co-fondatore di Flynn Zito Capital Management, un pianificatore finanziario certificato.

Obbligazioni:

Più obbligazioni hai già, più bassi saranno i prezzi delle tue obbligazioni. Ma se sei nel mercato delle obbligazioni, trarrai vantaggio da questa tendenza, soprattutto se si tratta di obbligazioni a breve termine, poiché i prezzi sono più bassi del solito rispetto alle obbligazioni a lungo termine. Generalmente si muovono in tandem più in basso.

“Allora ci è semplicemente venuto a conoscenza “Titoli a breve termine che sono fortemente spostati”, ha detto Flynn.

Dati gli alti tassi di inflazione odierni, i buoni di risparmio di serie I possono essere interessanti in quanto sono progettati per mantenere a galla i tuoi soldi. Attualmente pagano il 9,62%. Ma quel tasso di interesse sarà valido solo per sei mesi, solo se acquisti un I-Bond entro la fine di ottobre, dopodiché il tasso di cambio viene adeguato. Se l’inflazione scende, scenderà anche il tasso di interesse degli I-Bond.

Ci sono alcune restrizioni. Puoi investire solo $ 10.000 all’anno. Non puoi rimborsarlo nel primo anno. E se prelevi contanti entro un periodo compreso tra i secondi e i cinque anni, perderai gli interessi sui tre mesi precedenti.

“In altre parole, gli I-Bond non sostituiscono il tuo conto di risparmio”, ha affermato McBride.

Tuttavia, mantengono il tuo potere d’acquisto di $ 10.000 se non hai bisogno di toccarlo per almeno cinque anni: non è niente. Possono anche essere di grande beneficio per le persone che intendono andare in pensione nei prossimi 5-10 anni, poiché serviranno come un investimento annuale sicuro che possono utilizzare se necessario nei primi anni di pensionamento.

Altre risorse che potrebbero funzionare bene sono i cosiddetti strumenti a tasso variabile di aziende che hanno bisogno di raccogliere denaro, ha affermato Flynn. Il tasso variabile è correlato al tasso di interesse di riferimento a breve termine, come il tasso di interesse sui fondi finanziati, quindi aumenterà quando la Fed aumenterà i tassi di interesse.

Ma se non sei un esperto di obbligazioni, è meglio investire in un fondo specializzato nel trarre il massimo dal contesto in aumento dei tassi di interesse attraverso strumenti di tassi di interesse variabili e altre strategie di rendimento obbligazionario. Flynn consiglia di cercare un fondo comune o un ETF a reddito strategico o a reddito flessibile che disporrà di una varietà di tipi di obbligazioni.

“Non vedo molto di queste elezioni nel 401 (k)”, ha detto. Ma puoi sempre chiedere al tuo fornitore 401 (k) di includere un’opzione nel piano del tuo datore di lavoro.

Leave a Comment

Your email address will not be published.