Come acquistare obbligazioni di serie I

Se stai cercando un investimento con un alto tasso di interesse, protezione dall’inflazione e supporto governativo, le obbligazioni di serie I possono essere un’aggiunta interessante al tuo portafoglio. Il tasso di interesse su queste obbligazioni aumenta con l’aumento dell’inflazione, assicurando che i tuoi pagamenti stiano al passo con l’aumento dei prezzi և Non perdere il potere d’acquisto nel tempo.

Questa inflazione di protezione obbligazionaria I ha suscitato scalpore tra i risparmiatori nell’ultimo anno, poiché l’inflazione ha raggiunto il massimo da 40 anni dell’8,5% nel marzo 2022. I risparmiatori stanno cercando in tutti i modi di proteggere i loro soldi dalla devastazione dell’aumento dei prezzi.

Ecco come acquistare obbligazioni di serie I, come funzionano questi investimenti indicizzati all’inflazione e cosa prestare attenzione. Inoltre, ti sveleremo un suggerimento poco noto che ti consente di investire di più in queste obbligazioni speciali.

Come acquistare obbligazioni di serie I

1. Decidi se sei idoneo

Il Tesoro degli Stati Uniti non consente a nessuno di acquistare obbligazioni I, quindi devi vedere se sei idoneo ad acquistarle.

Devi essere uno dei seguenti:

  • Cittadino statunitense, anche se vivi all’estero
  • residente negli Stati Uniti
  • Civile del governo degli Stati Uniti, indipendentemente da dove vivi

Inoltre, i trust և proprietà possono in alcuni casi acquistare I bond, ma le società, le società di persone և altre organizzazioni non possono.

2. Crea un account TreasuryDirect

Se sei idoneo, puoi continuare ad aprire un conto TreasuryDirect. Questo conto consente di acquistare obbligazioni (comprese le obbligazioni della serie EE) come buoni del tesoro, buoni del tesoro, buoni del tesoro և TIPS direttamente dal governo.

Per le persone che creano un account TreasuryDirect, è necessario un numero di identificazione fiscale (ad esempio, numero di previdenza sociale), indirizzo di registrazione negli Stati Uniti, conto corrente o di risparmio, e-mail. .

Inserirai i tuoi dati dai suggerimenti և potrai creare un account in pochi minuti. Creerai una password և tre problemi di sicurezza per proteggere il tuo account.

I minori di 18 anni non possono creare direttamente un account TreasuryDirect, ma un genitore o un altro tutore adulto può aprire un account per un minore a loro associato.

3. Effettua il tuo ordine

Dopo aver creato il tuo account, TreasuryDirect ti invierà un’e-mail con il tuo numero di account, che puoi utilizzare per accedere al tuo account. Dopo aver effettuato l’accesso, puoi selezionare BuyDirect և quindi selezionare I Series Bonds և quanto vuoi acquistare. Quindi seleziona il conto bancario che utilizzerai ը la data in cui desideri effettuare l’acquisto. Puoi anche organizzare acquisti regolari.

Per obbligazioni superiori a $ 25, puoi acquistare qualsiasi supplemento fino a un centesimo. Cioè, se vuoi, puoi acquistare un’obbligazione per $ 76,53.

Rivedi il tuo acquisto և quindi invia il tuo ordine. Quando il tuo ordine è completo, il tuo account TreasuryDirect manterrà le tue obbligazioni, puoi visualizzarle lì in qualsiasi momento.

Se si desidera utilizzare il rimborso dell’imposta federale per acquistare obbligazioni di carta I, è necessario compilare DS 8888 ն al momento della presentazione della dichiarazione dei redditi. Le obbligazioni di carta vendono per $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 և $ 1000. Una volta che l’IRS ha elaborato il tuo reso, le tue obbligazioni arriveranno per posta.

Cosa sono le obbligazioni di serie I e come funzionano?

L’Obbligazione I Series è un’obbligazione emessa dal governo statunitense che genera interessi in due modi: a tasso fisso ea tasso variabile, rettificato due volte l’anno in base al livello di inflazione. Quando l’inflazione aumenta o diminuisce, quel tasso di interesse variabile cambia per compensarlo, proteggendo il potere d’acquisto del denaro.

L’obbligazione è valida per un periodo di 30 anni o fintanto che non si prelevano contanti da essa և è garantita dal governo degli Stati Uniti, che è storicamente uno dei migliori rischi di credito al mondo.

Durante i primi sei mesi di detenzione dell’obbligazione I, riceverai il tasso di interesse prevalente. Ad esempio, qualsiasi obbligazione che ho emesso tra maggio e ottobre 2022 riceve un tasso di interesse annuo del 9,62%. Ciò significa che anche se acquisti l’obbligazione in ottobre, guadagnerai comunque quel tasso di interesse per tutti i sei mesi. La tua obbligazione si adeguerà quindi al nuovo tasso di interesse annunciato in ottobre.

Le obbligazioni non possono essere incassate durante i primi 12 mesi di proprietà. Se ritiri il vincolo prima che compia almeno cinque anni, pagherai una penale di interessi per gli ultimi tre mesi. Tuttavia, possono essere applicate disposizioni speciali se hai subito una calamità naturale.

Le obbligazioni di serie I offrono anche alcuni vantaggi fiscali. Gli interessi obbligazionari sono esenti da tasse statali o locali, oppure devi comunque pagare le tasse federali sul reddito. E l’utilizzo dei tassi di interesse per pagare l’istruzione superiore può anche aiutarti a evitare di pagare le tasse federali sul reddito da interessi.

Sfortunatamente, le obbligazioni di serie I non possono essere acquistate da un conto deducibile dalle tasse come l’IRA.

Quanti soldi posso guadagnare con le obbligazioni della serie I?

In qualsiasi anno solare, un individuo può acquistare fino ai seguenti volumi di obbligazioni di Serie I:

  • $ 10.000 I titoli elettronici da TreasuryDirect
  • Do $ 5.000 di obbligazioni con la tua dichiarazione dei redditi federale

Ciò significa che un individuo può acquistare obbligazioni I per un valore fino a $ 15.000 ogni anno, supponendo che la loro dichiarazione dei redditi sia abbastanza grande da massimizzare la quota di obbligazioni cartacee. Molti risparmiatori non sanno che la loro dichiarazione dei redditi federale sta ricevendo un aiuto extra con l’obbligazione I, quindi potrebbe avere senso risparmiare più soldi sul tuo stipendio se vuoi approfittare di questo bonus.

Tutte le obbligazioni che acquisti per te o che acquisti per te vengono conteggiate nel limite. (C’è un’eccezione a questa regola nel caso di un’obbligazione a te trasferita a causa della morte del proprietario originario dell’obbligazione. In questo caso, l’importo non viene calcolato sul limite).

Si segnala inoltre che tali restrizioni si applicano agli obbligazionisti I. Pertanto, l’individuo può acquistare un numero qualsiasi di obbligazioni come regalo a qualsiasi titolare di conto TreasuryDirect, compresi i bambini. Ai destinatari si applicano gli stessi limiti di regalo annuali: $ 10.000 per gli e-bond և $ 5.000 per i paper bond acquisiti tramite le dichiarazioni dei redditi federali.

Pertanto, un individuo può acquistare obbligazioni fino a $ 15.000 I all’anno, mentre una famiglia di quattro persone può acquistare obbligazioni fino a $ 60.000 I per anno solare. Tuttavia, la famiglia avrà bisogno di un forte controllo di compensazione per consentire a quelle potenziali obbligazioni da $ 20.000.

Linea di fondo:

Dato che gli americani affrontano un’inflazione così alta, i risparmiatori stanno cercando un modo per proteggersi dall’aumento dei prezzi. Le obbligazioni di serie I possono aiutarti a farlo, sebbene i risparmi siano limitati da limiti annuali. Inoltre, ottieni un bene sponsorizzato dal governo և alto tasso di interesse, almeno nel prossimo futuro.

Rifiuto editoriale. Si consiglia a tutti gli investitori di effettuare le proprie ricerche sulle strategie di investimento prima di prendere una decisione di investimento. Inoltre, si informano gli investitori che la performance del precedente prodotto d’investimento non è una garanzia di futuri aumenti di prezzo.

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